Tussen 2004 en 2013 was ik betrokken bij de microkrediet organisatie Creditino, die ik samen met zes vrienden heb opgezet. Creditino heeft €53,600 aan kredieten uitgezet onder 440 mensen in Guatemala, Kenia, Kameroen, Uganda, Ethiopië en India.
Met Creditino hebben we zelf gezien hoe kleine leningen ondernemerschap kunnen bevorderen. Door duurzaamheid als uitgangspunt te nemen waren we in staat om krediet te verstrekken tegen lage rentes, en waar nodig in een enkel geval bij te springen door de lening kwijt te schelden.
Negen jaar microkrediet
Amsterdam, maart 2014
Het is 2004 als een groep vrienden de autobiografie leest van Muhammad Yunus, grondlegger van microkrediet. Yunus beschrijft bevlogen dat er een grote groep ondernemers schuilt in de allerarmsten, en hoe goedkope kleine kredieten hen helpen om onafhankelijk te worden.
Geïnspireerd door Yunus’ verhaal vragen we ons af: kunnen wij een microkrediet organisatie opzetten in Nederland? Zo ontstaat Creditino, met een naam die klinkt als klein krediet in het Spaans en als doelstellingen heeft het informeren in Nederland over microkredieten, en het financieren van kleinschalige kredietprojecten voor de allerarmsten in opkomende landen.
De eerste twee jaar werken we vooral aan vinden van lokale partners. Hierbij stond vertrouwen tussen ons en onze partners voorop. Zoals ook al in het woord krediet besloten ligt, vormt vertrouwen de basis van samenwerking in de financiële wereld. We wilden onze partners daarom goed leren kennen, en werkten met regels voor leningen. De belangrijkste daarvan hadden we overgenomen van Yunus: we verstrekten leningen aan vrouwen, omdat hun positie meer achtergesteld was én omdat zij betrouwbaarder waren in terugbetalingen.
Yunus & Maxima
Vanaf 2007 neemt microkrediet een grote vlucht. Na twee succesvolle kleine projecten in Guatemala startten we een 3-jarig project voor 100 vrouwen in vijf dorpen. En we startten ons eerste project met KLMC, een Keniaanse organisatie die nomadenvolkeren ondersteunt. Creditino verstrekt 25 herders, 23 vrouwen en 2 mannen, een lening van €100 waarmee ze hun kapitaal verdubbelen. De groep houdt geiten en schapen en brengt deze naar de lokale markt van Isiolo. Door onze lening kunnen ze twee keer zoveel geiten hoeden, waardoor ze aanzienlijk meer overhouden aan de handel.
Ondertussen neemt de belangstelling voor onze projecten enorm toe. Via informatieve en gezellige borrels en high-teas weten we steeds meer donateurs aan ons te binden. In 2008 starten we een project in India, dat voor de helft gefinancierd wordt door crowdfunding via de website van de 1%Club. De toegenomen belangstelling komt ook zeker door de Nobelprijs voor de Vrede, die in 2006 aan Yunus wordt uitgereikt, en de ambassadeursrol voor microkrediet die prinses Maxima sinds 2007 bekleedt.
Volwassen worden
Met de toegenomen aandacht ziet Creditino de dienstverlening professioneler worden, maar ook de verwachtingen nemen toe. In de Nederlandse pers verschijnen berichten over de negatieve bijeffecten van microkredieten, met name de toegenomen commercialisering in combinatie met erg hoge rentes waardoor de leners per saldo slechter af zijn. Creditino constateert dat dit tegen het basisprincipe van microkrediet ingaat, die juist zijn opgesteld tegen hoge rentes. Dit sterkt ons in het verlenen van duurzame kredieten waarmee we bedoelen we dat de dienstverlening tot een duurzame ontwikkeling van zowel lener als onze organisatie moet leiden. Het vragen van een redelijke rente is cruciaal voor deze vorm van microkrediet.
De rentes die Creditino hanteert waren vaak iets hoger dan de lokale inflatie, zodat de waarde van het kapitaal behouden blijft, maar laag genoeg om ondernemerschap te belonen. Creditino heeft ook bewust enkele projecten niet uitgevoerd, omdat of de rente te hoog was, of de begeleidingskosten van de partners te hoog waren.
Daarnaast kon Creditino, omdat duurzaamheid in plaats van winst het uitgangspunt was, het belang van de kredietnemer meewegen. In 2010 was één van de nomaden-groepen in Kenia niet in staat om de lening terug te betalen. Vanwege een aanhoudende droogte was hun veestapel nagenoeg compleet uitgestorven. Creditino heeft in dit geval de lening kwijt kunnen schelden.
De toekomst van microkrediet
Tussen 2004 en 2013 heeft Creditino €53,600 aan kredieten uitgezet onder 440 mensen in Guatemala, Kenia, Kameroen, Uganda, Ethiopië en India. Met Creditino hebben we zelf gezien hoe kleine leningen ondernemerschap kunnen bevorderen. Door duurzaamheid als uitgangspunt te nemen waren we in staat om krediet te verstrekken tegen lage rentes, en waar nodig in een enkel geval bij te springen door de lening kwijt te schelden. De overige kredieten zijn allen terugbetaald.
Het uitzetten van microkredieten is een uitdagende onderneming, gebaseerd op vertrouwen. Creditino heeft laten zien dat dat vertrouwen zich uitbetaalt. Met veel vertrouwen hebben we in 2013 de uitstaande microkredieten en het eigen vermogen gedoneerd aan onze lokale partners en Microkrediet voor Moeders. We hebben er alle vertrouwen in dat zij de gelden van Creditino uitzetten vanuit dezelfde doelstelling als de onze, om duurzaam ondernemerschap te bevorderen.
Creditino bedankt hartelijk alle donateurs, familie, vrienden en eenieder die haar gesteund heeft.